책 "How to retire early" - 이 부부가 조기은퇴한 과정

책 "How to retire early" - 이 부부가 조기은퇴한 과정

산소찡 4 265 09.23 01:23

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이미 조기은퇴를 한 미국 파이어족 부부가 쓴 "How to retire early"입니다. 부부가 함께 노력하여 재정적 자유를 이루고 조기은퇴를 한 과정과 은퇴한 후의 부부의 삶을 상세히 기록하였는데 영리치회원님들께 도움이 될 것 같아 조금씩 시간이 나는대로 소개를 해드리려고 합니다. 내용이 길어서 한번에 다 적지는 못하고 몇차례에 나누어서 포스팅을 해야할 것 같습니다.



부부의 조기은퇴 과정

연간 소득

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위의 그래프에서 파란색은 아내분의 소득이고 빨간색은 남편분의 소득입니다. 1990년과 1991년에는 부부 소득을 합쳐봐야 $25,000이 안될 정도로 소득이 적었는데 연봉이 점차 오르고 특히 아내분이 간호사 자격증을 따면서 2000년부터는 소득이 크게 증가하였습니다. 이 부부는 1994년 말까지는 주택 대출금을 갚는데 주력하였기 때문에 주된 투자는 1995년부터 2006년 사이의 12년 동안 이루어졌고 이때의 부부 평균 합산소득은 약 $99,000달러라고 합니다.

연간 투자액


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그래프를 보시면 연간 투자금액이 아내분의 소득이 증가하는 시점에서 크게 증가하는 것을 볼 수 있습니다. 1992년~2006년까지 이 부부가 투자한 금액은 $342,000 정도이며, 여기에는 투자수익이나 복리수익이 들어가 있지 않습니다. 이 금액을 연간 평균으로 계산하면 $22,800이 됩니다.

소득 대비 투자율

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이 부부의 소득 대비 투자율은 위 그래프에서 보듯이 극적으로 증가하였습니다. 15년간의 평균은 33%이지만 대출금을 갚고난 후 투자에 주력한 1995~2006년간의 평균으로 보면 40%라고 합니다. 이 부부는 소득이 올라도 지출수준은 그대로 유지하여 투자율을 올렸습니다. 

또한 2001년에 최고점인 57%를 찍은 후에는 조금씩 투자율이 줄어들었는데 그 시점에는 이미 부부의 소득이 꽤 높은 수준에 올라있었고 그동안 모은 자산이 투자수익을 제법 내게 되면서 바짝 졸라매었던 허리띠를 조금 풀고 좀더 편안한 수준의 소비를 하였다고 합니다. 2001년 이후로는 여행도 좀더 많이 다니게 되었지만 목표가 무너지지 않도록 정해진 한도 내에서 소비하도록 조심하였다고 합니다.

자산증가 그래프

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위의 그래프는 부부의 자산이 1992년부터 2006년까지 15년 동안 어떻게 변화하였는지 보여줍니다. 여기에는 집은 포함되지 않았습니다.

1992~2006년까지 부부가 순수하게 투자한 금액은 약 $342,000였지만 계속 자산이 불어나 2006년에는 $626,000이 되었습니다. 그 차액인 $284,000는 돈이 돈을 벌면서 복리효과로 불어난 수익입니다. 퍼센트로 따지면 2006년 기준 전체자산에서 투자수익이 차지하는 비율은 약 45%에 이릅니다.

2000~2002년에는 닷컴버블이 터지면서 2000, 2001, 2002년 각각 S&P 500은 -9%, -12%, -22%의 손실을 기록했습니다. 하지만 부부는 계속해서 주식을 매수하였고 그 후 2003~2006년에는 S&P 500이 회복하여 각각 29%, 11%, 5%, 16%씩 상승했습니다. 따라서 부부의 자산도 급격하게 증가하게 됩니다. 또한 그래프 후반부로 갈수록 부부의 자산은 더욱 가파르게 증가하게 되는데 계속된 주식의 추가매수로 인하여 자산규모가 커지면서 눈덩이효과로 불어나게 된 것입니다. 

부부는 몇 년 더 일을 하여 자산을 좀 더 불릴 것인지 고민도 했지만, 고심 끝에 당초 계획에서 2년 더 앞당긴 43세에 은퇴를 합니다. 은퇴한 후에 이 부부의 삶이 어떤 식으로 전개가 되었는지는 다음 포스팅에 이어서 말씀드리겠습니다. 그럼 다음 회에 계속~^^

 

Comments

항상 좋은 글 감사드리며 은퇴한 후에 부부의 삶이 어떠했는지 기대 되네요 ^^
퇴사준비생
좋은 글 잘 봤습니다.
요즘 같아선 극도로 지출을 줄여서 은퇴시기를 당기고 싶은 맘 입니다.

조기은퇴 하신분이 많이 부럽습니다.
럭스장인
이들부부의 급격한 자산 상승시기가 우리나라로 따지면 2002- 2006년 참여정부때군요..
그때 회사 신입으로 들어갔는데, 선배들이 다들 미래에셋이다 뭐다 펀드 재테크 수단으로 추천했는데. 넣기만 하면 수익률 1.5배 씩 해서 다들 재미 많이봤죠. 나중에 뻥 하고 리만 브라더스 사태 터졌지만요.
오....전문적인 자료네요 감사합니다
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