책 "How to retire early" - 조기은퇴 후 이 부부의 삶 1

책 "How to retire early" - 조기은퇴 후 이 부부의 삶 1

산소찡 2 387 09.28 17:56

책 "How to retire early" - 지난번 포스팅에 이어 이번에는 저자 부부의 은퇴 후 삶에 대하여 포스팅합니다. 


이 부부는 살던 집을 팔고 백만 달러에 약간 모자란 자산을 모은 후 2006년 은퇴합니다. 부부는 이 정도 자산이면 일년 생활비로 필요한 4만달러를 매년 인출할 수 있다고 생각했습니다.


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위의 그래프는 부부가 은퇴한 2006년부터 2018년까지의 자산변동을 보여줍니다. 그래프 중 빨간색은 주식, 파란색은 채권 및 현금, 회색부분은 부동산입니다. 2008년에는 불황이 닥치면서 부부의 자산이 줄어들었던 것을 볼 수 있습니다. 부부의 자산을 정확한 숫자로 보자면 다음 표와 같습니다 (표의 왼쪽부터 연도, 주식, 채권/현금, 합계, 부동산, 총합계 순입니다).


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2018년 기준 부부의 자산은 총 약 140만달러, 부동산을 제외하면 약 120만 달러가 되었습니다. 이 부부는 은퇴 후 12년 동안 투자자산에서 연평균 약 3만달러씩 인출하여 생활비로 사용했다고 합니다 (부동산 임대소득 및 책 인세료 등의 추가소득이 있었음). 2006년 은퇴할 당시 부부의 자산은 $926,219였으니 은퇴 후 12년동안 부부의 자산은 약 $500,000가 늘어난 셈입니다. 

부부는 은퇴 후, 자산의 4%가 아닌 약 3% 만을 연간 생활비로 인출하였으며 주식시장이 물가상승을 감안해도 연평균 4% 이상은 상승하므로 이로 인해 부부의 자산은 빠르게 증가하였다고 볼 수 있습니다. 하지만 2006~2018년 S&P 500의 연평균 수익율은 8.21%였으며 이는 과거 평균 9.15%보다 낮은 것입니다 (2008년 경기침체로 인한 영향). 이 부부의 사례는 은퇴 후 매년 생활비를 인출해도 자산이 계속 늘어날 수 있다는 것을 시사합니다.

이 부부의 주식 인덱스펀드는 2008년 당시 거의 40% 가까이 손실을 입었으며 2007년 수준으로 회복하는데만 해도 무려 5년이 걸렸습니다. 하지만 2012년 이후로는 상승장이 계속되었으며 2006년 은퇴 당시 부부가 주식에 투자한 금액은 $587,000이었으나 12년 후인 2018년에는 약 백만달러로 늘어났습니다. 

2007년 부부는 그동안 살던 집을 판 돈 $300,000를 채권펀드에 투자했습니다. 그 후 부부는 2009년에 채권펀드에서 $100,000를 꺼내 원룸을 구매하였고 채권펀드 투자액은 $200,000이 됩니다. 이 채권펀드는 2008년 불황이 닥쳤을 때 주식이 폭락하는 와중에도 꾸준히 상승하며 부부에게 든든한 힘이 되어주었습니다. 

부부는 은퇴 후 집을 팔고 2년간은 집을 소유하지 않고 임대하여 살았으나 2009년 부동산 가격이 폭락하자 10.7평짜리 원룸을 약 $100,000에 현금으로 구매합니다 (채권을 팔아 현금화). 이 원룸은 부동산 시장이 회복하며 가치가 상승하여 2018년에는 약 $227,000로 올랐다고 합니다.

2015년부터는 이 원룸을 임대를 주고 부부는 본격적으로 여행을 다녔다고 합니다. 원룸은 대학교 근처에 있었기 때문에 입주자를 찾는 것은 어렵지 않았으며 원룸에서 얻는 월 $1,500의 임대수익은 부부의 여행경비가 되었습니다. 2016년 이후, 부부의 연간 생활비는 매년 $40,000~$45,000 정도라고 합니다.

이 부부의 자세한 이야기는 앞으로 몇번 더 포스팅하겠습니다. 다음 글을 기대해주세요~^^


Comments

요지는 은퇴 후 연간 소비수준을 정한 후, 근로 소득이 발생하는 동안 최대한 저축 및 투자(인덱스 펀드 및 복리이자 발생처)를 하는 것이네요.

사실, 한 명 벌이로 생활 및 충분한 저축액을 발생시킬 수 있다면 조기은퇴가 가능하겠지만, 아니라면 그 기간을 더소 연장시켜서 복리의 힘이 작동할 때까지 꾸준히 투자하는 생활 습관이 중요할듯 합니다.
1년에1억씩
파이어족의 핵심은 절약 및 끊임없는 투자군요... 가능할 수 있으면 좋겠군요.
잘 읽었습니다!
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