1500일 후에 조기은퇴의 꿈을 이룬 파이어족 1

1500일 후에 조기은퇴의 꿈을 이룬 파이어족 1

산소찡 1 166 10.03 17:29

※1500 Days to Freedom이라는 블로그를 운영하는 파이어족 칼 젠슨의 블로그 글을 가져왔습니다. 영리치닷컴에서 소개해드린 적이 있어 기억하시는 분이 계실지도 모르겠습니다.  


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2013년 1월 1일에 이 글을 쓰고 있는 지금, 제 목표는 1500일 후에 43세의 나이로 은퇴하는 것입니다. 그래서 만약 모든 것이 계획대로 된다면, 결혼 15주년을 기념하기 위해 2017년 2월에 조기 은퇴를 할 것입니다.

1. 눈을 뜨다

제 삶은 좋았습니다. 저는 보수가 좋은 직업을 갖고 있었습니다. 저는 두 명의 아이들과 아내가 있었어요. 저는 좋은 이웃들이 있는 중산층에 괜찮은 차 두 대를 가지고 있었습니다.

저희는 돈을 잘 썼어요. 저는 매년 개인연금에 최대 액수를 납입했고 그 외에 따로 더 저축을 하기도 했습니다. 집값이 크게 상승하는 시기에, 아이를 갖기 전이었던 저희는 집을 사고 팔면서 돈을 불렸습니다. 저희는 오래되고 낡은 집을 사서 고친 후에 더 높은 값으로 되파는 방법으로 돈을 불리곤 했습니다. 저희는 양도차익에 세금이 부과되지 않도록 집을 산 후 몇 년 동안 거주한 후 팔았습니다. 따라서 저희의 양도차익에는 어떠한 세금도 부과되지 않았고 좋은 수익을 얻었습니다(세금은 미국 기준입니다).

저희에겐 두 명의 예쁜 딸들이 있었습니다. 딸들이 다 클 때까지 최선을 다해 기를 계획이었어요.

그리고 60대에 은퇴해서 따뜻한 지역으로 이사할 계획이었어요. 제 삶은 평범했어요.

2010년 쯤, JD Roth(개인재무 전문가)를 읽기 시작했습니다. 그는 대부분의 사람들이 따르는 부채가 많은, 소비주의적인 라이프스타일을 버리고 어떻게 조기 은퇴를 할 수 있었는지에 대해 논의했습니다. 제 여정은 여기에서 시작되었습니다.

저는 비슷한 조기 은퇴 아이디어를 가진 다른 사람들에 대해 읽기 시작했습니다. Mr. Money Mustache, The Simple Dollar, Brave New Life, Early Retirement Extreme 등의 블로그를 읽으며 눈을 뜨기 시작했습니다. 그 블로그들에서 공통적으로 느낀 것은 젊은 나이에 재정적으로 독립하는 것이 어리석은 꿈이 아니라 단지 조금 다르게 행동한다면 쉽게 달성할 수 있는 목표라는 것입니다. 이 사람들 대부분은 조기 은퇴를 했을 뿐만 아니라 큰 희생 없이 은퇴를 했습니다. 이 사람들은 일년에 수백만 달러를 버는 투자은행가들이 아닙니다. 단지 인생에서 무엇이 중요하고 무엇이 중요하지 않은지 일찍 알아낸 평범한 사람들일 뿐입니다.

저는 조기은퇴라는 아이디어에 매료되었고 눈을 뜨게 되었습니다. 저는 이제 30대와 40대들이 약간의 생활습관만 바꾸면 조기은퇴할 수 있는 대안적인 라이프스타일을 알게 되었습니다. 다시 한 번 말씀드리지만, 이것은 돈이 많이 드는 계획이 아닙니다. 현명한 선택과 지능적인 저축과 투자가 필요할 뿐입니다. 어떤 사람들은 이런 라이프스타일의 변화를 타협이라고 부르거나 너무 큰 희생이라고 할 것입니다. 그 사람들은 아직 눈을 뜨지 못해서 진정으로 중요한 것을 인식하지 못하고 있습니다.

여러분은 80세가 될 때까지 일을 하고 싶나요, 아니면 45세가 되었을 때 은퇴하고 코스타리카의 해변으로 가고 싶나요? 저는 제 일을 좋아하기 때문에 잘 모르겠습니다. 하지만 한 가지 확실한 것은 선택할 수 있는 자유를 원한다는 것입니다. 소비주의적인 생활 방식을 거부하고 약간의 수고스러운 일을 함으로써, 여러분은 갇힌 삶에서 벗어나 주체적인 삶을 살 수 있습니다. 어느 것이 더 좋을까요?

인생은 한 번 뿐입니다. 여러분의 시간을 최대한 활용하고 최선을 다해서 인생을 사세요. 여러분의 가치 시스템을 신중하게 평가하고 여러분에게 가장 중요한 것이 무엇인지 알아보세요. 자신에게 솔직하다면 경험을 쌓는 일이나 가족과 보내는 시간이 비싼 차보다 더 중요하다는 결론에 이르게 될 것입니다. 이것이 눈을 뜨는 첫 번째 단계입니다.

II. 정말 중요한 것

인생에서 가장 행복하고 의미 있는 시간을 생각해 보세요. 필요하시면 잠시 시간을 드리겠습니다. 하루나 일주일 혹은 필요하다면 한 달 동안 생각해 보세요. 이 시간들을 적고 나서 돌아와서 제 이야기를 읽어보세요.

준비됐나요? 시작하겠습니다. 제 개인적인 리스트는 다음과 같습니다.

*저는 어렸을 때 휴일을 기억해요. 저는 추수감사절과 크리스마스에 조부모님이 오신 것을 기억합니다. 저희는 모두 집에서 만든 멋진 저녁을 먹기 위해 앉아서 모든 사람들과 함께 즐기곤 했습니다.
*저희의 가족 휴가가 기억나요. 그것들은 사치스러운 일이 아니었습니다. 때때로 저희는 캠핑을 가서 텐트나 픽업트럭 뒤쪽에서 잠을 잤습니다. 낮에는 수영을 하고 밤에는 캠프파이어를 했구요.
*저는 대학에서 열심히 공부해서 유기화학이나 미적분학 같은 어려운 수업에서 A를 받았을 때 느꼈던 기쁨을 기억합니다. 어려운 전공으로 반에서 수석으로 졸업했을 때 저는 기분이 최고였어요.
*아내를 처음 만난 기억이 나요. 저희는 프로레슬링에 대해 논쟁을 벌였습니다. 좀 이상하게 들리겠지만, 저희는 이 때 서로에게 반했어요.
*저는 제 첫 아이가 태어난 것을 기억합니다. 첫째는 자줏빛으로 나와 첫 호흡을 한 후 재빨리 정상적인 색으로 변했습니다. 첫째는 비명소리나 큰 소리도 내지 않았습니다. 첫째는 자신이 어디에 있고 무슨 일인가 하고 주위를 둘러보는 것 같았습니다.
*둘째 아이가 태어난 것이 기억나요. 둘째는 밖으로 나와 심호흡을 하고 비명을 지르기 시작했습니다. 저는 "어떻게 그렇게 작은 것이 그렇게 큰 소리를 낼 수 있을까?"라고 생각했던 것을 기억해요. 둘째는 거의 45분 동안 비명을 멈추지 않았습니다.
*저는 저희 아이들이 했던 말도 안 되는 말을 모두 기억합니다.
- 애벌레는 방귀를 뀌나요?
- 천둥은 다리가 있나요?
- 커서 바나나가 되고 싶어요! 
*봄에 요세미티 국립공원에 가 본 적이 있나요? 3천 미터 높이의 폭포 안개 속에 서 있으면 영혼이 재부팅되는 느낌입니다.

위의 모든 경험에서 공통되는 맥락은 무엇일까요? 소유물이나 물건을 사는 일에 관련된 일이 아니라는 것입니다.

물질적 추구는 장기적인 행복을 창출하지 못할 뿐만 아니라, 실제로 해롭습니다. 만약 여러분이 물질적인 생활방식을 유지하기 위해 오랜 시간을 일해야 한다면, 포기해야 하는 것은 무엇일까요? 사무실에서 긴 시간동안 일을 하느라 아이가 처음 출전하는 어린이 리그에서 안타를 치는 것을 놓칠 건가요? 아무도 죽기 전에 "더 일했으면 좋았을 텐데"라고 말하지 않습니다.

만약 이 모든 것에 동의하지 않는다면, 지금 읽는 것을 중단하세요. 이것이 제 블로그의 기본 아이디어입니다. 만약 여러분이 자신을 행복하게 하기 위해 비싼 것들이 필요하다고 생각한다면, 여러분의 삶을 다시 평가하세요. 인생의 정서적 공백을 메우기 위해 물건을 사는 사람들을 본 적이 있습니다. 그게 당신인가요? 그 공백을 메울 다른 방법을 찾아보세요.

III. 목표: 부채없는 100만 달러

제가 일찍 은퇴하려면 무엇이 필요할까요? 저는 몇 가지 계산과 많은 연구를 했습니다. 다음은 주요 사항입니다.

*얼마나 많은 돈이 필요할까? 아내와 저는 모든 비용을 기록했습니다. 쇼핑을 마치고 돌아오거나 청구서를 낼 때마다, 저희는 그것을 기록하였습니다. 일지를 기준으로 하면 월 2천 달러, 연 2만 4천 달러로 생활할 수 있습니다. 이것은 담보대출이나 다른 부채가 없다는 가정입니다. 하지만, 안전을 위해서, 저는 필요한 생활비를 연 3만 달러로 약간 올렸습니다.
*부채가 없을 것 : 현재 저희가 갖고 있는 자동차들은 모두 상환이 되어 있지만, 아직 주택대출이 남아 있습니다. 이것은 반드시 갚아야 합니다. 하지만 대출금보다 더 많은 돈을 버는 임대 부동산은 예외로 합니다.
*4% 규칙: 일년 생활비 3만 달러를 인출하려면 자산이 얼마나 필요한가요? 4% 규칙은 정말 좋은 지침이고 제가 고수할 지침입니다. 4% 규칙에 따르면, 빚 없이 은퇴하려면 약 80만 달러가 필요합니다. 하지만, 저는 제 아이들이 대학을 졸업하는데에 도움이 되고 싶습니다. 그래서 저는 그 숫자를 100만 달러로 늘릴 것입니다. 저의 목표예산은 100만 달러입니다.

100만 달러를 목표로,
2013년 1월 1일 현재 저의 재정 상태는 다음과 같습니다.

*주식투자: 573,777달러
*P2P 투자: 5,760달러
*현금: 6,506달러

저는 현재 586,043달러를 가지고 있고, 목표는 최소 100만 달러입니다. 저는 1500일, 즉 4년이 조금 넘는 시간을 목표로 잡았습니다. 저는 10%의 투자수익률을 가정하였으며 매월 2,000달러를 투자하기로 했습니다.

저는 이 투자 계획에 따라 계산을 해보았습니다. 계산 결과는 다음과 같습니다.


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(연도/투자액/수익/총액)

최종금액은 1,000,000달러는 아니지만, 거의 비슷합니다. 시간이 지날수록 매달 투입하는 금액을 늘릴 수 있을 것으로 예상되어, 조금 부족한 금액을 보완할 수 있을 것으로 보입니다.

예상 가능한 문제들

*실업: 만약 직장을 잃으면 저축한 돈으로 먹고 살아야 할지도 모릅니다. 저는 계약직이고 현재 계약은 2013년 말이 만료입니다.
*주식시장 폭락: 만약 미국이 또 다시 공격을 당하거나, 또 다른 경제적 붕괴가 일어난다면, 제 포트폴리오는 무너질 것입니다.

발생가능한 좋은 상황들

*부동산: 저는 곧 임대 시장에 뛰어들 것이고 더 많은 부동산을 사고 팔면서 수익을 남길 수도 있을 것입니다. 저는 처음부터 상당한 수입을 올릴 임대부동산을 구입할 수 있을 것 같습니다.
*주식 시장: 지난 4년간은 꽤 비참했습니다. 앞으로의 4년간은 더 나을 거라고 믿어요.
*부업: 컴퓨터 프로그래머로서, 저는 종종 부업을 할 수 있습니다. 일부는 친구, 일부는 인터넷에서 구했고 일부는 스마트폰 앱을 만드는 것과 같이 제가 혼자 할 수 있는 일입니다.


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※블로그에 위의 글을 올린 후 그는 2017년, 계획대로 43세의 나이로 은퇴했으며 은퇴한 후에도 이 부부의 자산은 계속해서 늘어나고 있습니다. 


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Comments

좋은글 잘 읽었어요. 도움이 많이 되었습니다.~
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