파이어족들을 위한 금융 컨설팅

파이어족들을 위한 금융 컨설팅

로켓 0 889 05.19 01:29

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<파이어족이 온다>

  • 미국 밀레니얼 세대들이 직업 만족도가 높지 않은 이유는, 윗 세대에 비해서 고학력임에도 불구하고 저임금 노동을 하고 있기 때문임.
  • 미국 파이어족의 근본적 원리는 최대한 빠르게 시드머니를 모아서, 안정적인 투자를 하면서 돈을 굴리는 것임.
  • 빠른 은퇴를 위한 전제조건은 40세 이전에 11억을 만드는 것임. 11억을 모은 이후 연 5%의 수익을 창출해낸다면, 자본 소득만으로도 5만불 ~ 6만불의 수입을 연간 얻을 수 있음.


자본을 적극적으로 굴려야 하는 이유

  • 은행에 적금을 넣는 이자는 1.8%임. 그러나 국민은행의 배당은 5.8%에 달함. 국민은행에 예금을 맡기는 것보다, 국민은행에 주식 투자를 하는 것이 더 수익률이 좋은 셈임.
  • 참고로 국민은행의 ROE는 8.9%임


향후 과세 정책

  • 앞으로는 자산에 대해서 세금을 메기는 정책들이 등장할 것임
  • 대한민국은 5060 중 60 세대가 부동산을 쥐고 있는데, 이들은 연간 건보료를 360만원씩 받아가고 있음. 
  • 그러나 현재 많은 건보료를 내고 있는 20대는 연간 10만원 정도 밖에 건보료의 혜택을 받지 못하고 있음
  • 이에 따라 집이 있고, 차가 있는 등 직장은 없지만 자산은 많은 사람들이 건보료를 다시 내고 있음.
  • 이제 소득을 넘어, 재산에 대해서 세금을 메기는 시대가 올 것임.
  • 이에 따라, 현 총선이 종료되고 난 뒤 강남의 부호들을 중심으로 투자이민 상담이 급증하고 있다고 함


어떤 금융 상품에 투자해야 할까?

  • 펀드보다는 ETF가 더 좋음. 펀드는 해지할 때 과세가 바로 붙음. 종료 시점에 과세가 한 방에 부과되기 때문에 주의해야 함.
  • 보잉은 최근 8%의 회사채를 발행했음. 보잉의 신용 등급은 오뚜기 보다도 높음. 그렇게 높은 신용 등급을 가진 회사가 8%의 회사채를 발행하기도 함.


부동산이 저무는 이유

  • 20대가 8천만원 이상의 부동산을 살 경우에는 소득 증명을 해야함.
  • 마찬가지로 30대 1억 5천만원, 40대 3억 원 이상의 부동산을 살 때에, 이 돈이 어디서 났는 지 증명해야함.
  • 근로소득 5천만원 중 소비를 5천만원을 하면, 소명자료로 쓸 수 있는 게 0원임.
  • 소득 증빙을 제대로 하지 못하면, 국세청은 이 소득의 출처로 상속, 증여를 가정하는 데, 대한민국 법상 상속 증여는 가장 높은 세금을 부과하는 것 중 하나임. 거기에 신고를 안했으므로 가산세까지 때릴 수 있음.
  • 상속과 증여가 아닌 것 같다는 판단이 들면 더 심각한 데, 잘못하면 세무조사를 당할 수도 있음.
  • 20년 4월부터 부동산 금액과 거래량이 확 줄었는 데, 그 이유는 세무조사를 당할까봐 두렵기 때문임.


미국 주식 투자도 괜찮은 이유

  • 미국 주식은 미국인이 투자할 때보다, 한국인이 투자할 때 더 세제혜택이 유리함.
  • 미국 배당주 위주로 포트폴리오를 구성한다면 나쁘지 않은 투자가 될 수 있음 → 달러 가치 상승으로 인한 환차익까지 기대 가능


기혼, 아이가 있을 경우 FIRE를 할 수 있는 방법?

  • 사회초년생들은 소득의 70% 정도를 저축하면서 빠르게 시드를 모을 수 있지만, 아이가 있는 가정의 가장은 그것이 쉽지 않음.
  • 현실적으로 추천드리는 방법은 애가 태어났을 때부터 자녀명의로 주식 계좌를 파고 자녀 명의로 연금을 가입하는 것임
  • 돈이 생길 때마다 주식 증여를 하고 증여세 신고를 해야함. 향후 아이가 자랄 때쯤, 주식 가치 상승 기대를 할 수 있음
  • 매달 100만원 씩 아이 명의로 입금할 경우, 아이가 20살에는 2억 4천만원의 자산을 가질 것이라고 추정할 수 있는 데, 20살에 2억 4천만원을 가진 지방대생과 학자금 대출을 받은 서울권 대학을 나온 학생과 비교했을 때, 지방대생의 압승임.
  • 조금 힘들겠지만, FIRE보다는 현실적으로 아이 명의로 주식이나 연금 쪽으로 저축하는 것이 유리함. 연금은 비과세 혜택이 있음.
[이 게시물은 로켓님에 의해 2020-06-23 20:29:42 돈버는 방법에서 이동 됨]

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