주담대, DSR, DTI, LTV 뜻 알아보기

주담대, DSR, DTI, LTV 뜻 알아보기

4 스마일총총 1 136 05.28 17:54

작년부터 말도 많고 탈도 많은 부동산 정책올해 7월부터 적용되는 4.29 대책에 대해서 많이 들어보셨을겁니다.

주요내용은 DSR 40% 규제가 가장  화두이며 LTV 혜택 확대, 40 모기지 도입 등도 언급인데요

뉴스 또는 신문기사중 부동산 정책에 관련된 기사를   , 은행에서 주택담보대출을 알아보기 위해 방문했을때 자주 보고 듣는 용어 LTV, DTI, DSR  대해서 들어보신적 있으신가요

부동산이나 금융권에 관심이 있으시다면 알고있을테지만 정확한 뜻을 모르시는분들도 많을겁니다

그렇기에 오늘은 가장 기본적인 부동산 용어인 주택담보대출(주담대), LTV, DSR, DTI 등의 뜻에 대해 간략하게 알아보려고 합니다

우선 먼저 주택담보대출일명 주담대부터 알아보겠습니다

이름만 봐도   있듯 자신의 '주택' 담보로 각종 금융기관에서 대출 받는 상품을 의미합니다.

일반적인 대출을 진행할 때는 신용등급과 소득 수준 등의 기준을 확인하고 진행됩니다그러나 택담보 출은 집에가격에서 최대 70%까지 받을  있는데요

한국주택금융공사에서 주택담보대출이란 보금자리론디딤돌  여러 가지로 가능하며 일반 은행에서도 받을  있습니다그리고 이미 보유를 하고 있는 집이 아닌 추후 구매를 하려는  ' 택을 담보로 한다는 점을 알아야 합니다 구매를앞두고 있는 무주택자의 경우도 받을  있는 것인데요이때 알아두어야  용어들이 있는데 다음에서 살펴보겠습니다

 

 

1.LTV

Loan To Value ratio 줄임말로주택 가치에 대비하여 나오는 대출금의 비율닙니다

내가 소유한 주택가격이 얼마인지내가 앞으로 구입할 주택가격이 얼마인지? 따라 주택가격의 LTV비율(%)만큼 대출받는 방법입니다.

계산법 : LTV X 주택가격

ex) LTV 60% , 1 아파트 소유 -> 1억원 X 60% = 6천만원

하지만 내가 1억짜리아파트를 소유하고 있다고해서 담보가치로 1억원을  인정해주는 것이 아니라 부동산 시세 또는 감정을 의뢰하여 가치를 평가하게되는데 아파트의 경우 국민은행에서 고시하는 KB시세를 기준으로하고경매의 경우 감정가  공신력 있는 평가자료가 담보가치를 결정합니다 내가 1억의 집을 소유하고 있어도 대출당시에 8천만원으로가치를 평가한다면  금액의 40% 대출금으로 나오는겁니다LTV 수치는 조정대상지역투기과열지역 등 각종 지역  규제에 따라 다르게 나오는 편이니구하고자 하는 부동산의 지역을  살펴봐야 합니다.

 

2.DTI?

이는 Debt to Income 줄임말로'총부채상환비율소득에 따라 대출가능한 비율입니다

이는 자신의 '연간소득' 대비하여 해마다 갚을  있는 '대출원리금금액을 특정 비율 아래로 제한시켜놓는 것을 의미합니다.

1년에 6천만원을 버는데 6천만원 전부를 빚갚는데 사용하는것은 힘들기때문에 연간 갚아야 금액이  수입의 일정금액을 넘지 않도록 책정하여 대출받는 방법입니다

계산법 : 주택담보대출 (원금+이자)상환액 + 기타대출(이자)상환액 / 연간  소득

ex) 연봉5천만원 , DTI 40% -> 5천만원 x 40% = 2천만원

내가 1년간 갚아야  상환원리금(원금+이자) 2천만원을 넘지 않도록 한도 내에서 대출받는것이죠. 통상적으로 부동산담보대출을 받는경우 1년내로 대출을  갚을수 있는 사람은 거의 없습니다. 보통 20~30 장기상환으로 하여 빌리게되는데요. DTI % 높을수록상환기간이 길수록 대출금액이 많아집니다. 또한 소득에 따라 대출받는 방법이기 때문에 실제 계산한 금액보다 보수적으로 대출받는것이 좋습니다.

 

3.DSR?

Debt Service Ration  줄임말로총부채원금상환비율 = 부채(신용대출마이너스통장자동차 할부금  포함) 따라대출가능한 비율입니다

내가 대출을 받으려고할때나의 소득과 관련하여 부채비율이 %인지에 따라 대출받는 방법입니다.

계산법 : 주택담보대출 (원금+이자)상환액 + 기타대출(원금+이자상환액 / 연간  소득

 

DTI 비슷하지만 조금더 조건이 까다로운것이 DSR인데요. DTI 계산할때기타대출에 이자만 포함시키지만 DSR원금까지 같이 상환하는 방식입니다. 2021 07 부터는 규제가 강화된다고 하는데요. 대출이 필요한 분들이라면 미리계획하여 진행하는것이 좋습니다.

 

 

오늘은 이렇게 주택담보대출(LTV, DTI, DSR)이란 무엇인지 알아보았는데요. 대출 계획을 세울 때에는 본인의 상환능력에따라 무리하지 않고 대출받는것이 가장 바람직한 방법이겠습니다

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좋은 글 감사합니다
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