미국 FIRE 족 따라하기 (대표 주식 ETF 투자 - S&P500 ETF 투자시 세금정리)

미국 FIRE 족 따라하기 (대표 주식 ETF 투자 - S&P500 ETF 투자시 세금정리)

럭스장인 6 138 11.18 19:15

우리나라 FIRE 족들은 주식을 잘 안하시는 것 같은데, 미국 FIRE 족들은 많은 분들이 주식에서 발생한 수익으로 생활비를 충당합니다. (경제적자유라는 책 기준)

그래서, 저도 미국주식 공부 중이구요. 그 중 젤 대표적인 S&P500 지수 ETF 세금 정리했어요

절세야 말로 우리들에겐 중요하지요

결론, 미국 ETF 투자시 IRP 가 절세효과 짱

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S&P500 지수에 투자하는 미국에 상장된 ETF 와 한국에 상장된 ETF 를 각각 일반계좌 및 IRP 에서 운용시 세금차이 simulation 결과입니다.

1. 일반 주식계좌에서 미국 상장 S&P500 ETF (SPY) 1억 투자하여 시세차익 500 만원이 되고, 배당금이 100만원이 된 경우 세금

양도소득세 : (500 - 250) 만원 * 22 % = 55 만원

배당소득세 : 100 만원 * 15.4 % = 15.4 만원

총세금 : 70.4 만원

단, 손해와 이익을 합산한 net 금액 기준으로 세금부과 (250 만원 기본공제)

2. 일반 주식계좌에서 국내상장 ETF (KINDEX 미국 S&P500) 동일조건 투자시 세금

양도소득세 : 500 만원 * 15.4 % = 77 만원

배당소득세 : 1번과 동일

총세금 : 92.4 만원

* 단, 1차 거래시 손해가 500 만원이고, 2차 거래시 이익이 500 만원이라도 77만원 납부

주의 ) 배당소득등 금융소득 포함 2천만 초과시 종합과세

3. IRP 계좌에서 국내상장 ETF (KINDEX 미국 S&P500) 동일 조건 투자시 세금. 단, 55세 이후 10년이상 연금수령시

양도소득세, 배당소득세 부과되지 않으며, (개인납부금 )연금 수령시 3.3 ~ 5.5 % 연금소득세 부과 (단, 연 1,200 만원 초과시 종합과세)

총 세금 : 19.3 ~ 33 만원

= 600 만원 * 3.3 ~ 5.5 %

(세율은 나이가 많을 수록 낮음)

단, 일시금 수령시 세금 16.5 퍼

* 투자기간이 길수록 복리효과가 더 커지고, 세금납부도 늦출 수 있어요

[ 결론 ]

세율 감소, 세금이연 및 복리효과가 있으므로 해외 ETF 는 IRP 에서 거래하자

IRP 및 미국상장 ETF 는 거래시 손해 및 이익이 합산된 net 금액에 대해서만 세금 납부하므로 과세표준이 줄어드는 효과도 있음

참고로, 전 kindex 랑 상관없구요, (KINDEX 가 수수료가 젤 낮음)달러 헷지되는 Arirang 미국 S&P500 투자 중 입니다.

혹시 잘 못된 내용 있으면 댓글 부탁합니다.

Comments

태국파이어족
이렇게 세금으로 비교하다보니 IRP 가 너무 좋네요 요즘 미장도 들여다 보는데 국장대비 변동성이 엄청나더라구요 지금 포트폴리오가 부동산이고 세금때문에 들고 가야할 아이들이라 주식쪽도 보고는 있는데 ....이쪽도 세금과의 전쟁이네요
럭스장인
FIRE 는 시드가 커서, 10퍼정도 차이면 엄청나죠 ㅋㅋ
IRP보다 연금저축 계좌가 상품 다양성이랑 중도해지 조건이 약간 더 나아서 연금저축부터 한도를 채우는 방향으로 하고 있구요
개인적으로 현재 연금소득세가 실제 연금 받을 몇십년 뒤에 유지될지 의문입니다
불로소득이라는 프레임에 세금을 70% 가져갈지? ㅎㅎ
세금 감면과 이연 등 효과는 충분히 크다고 생각하는데 세법이 문제네요
전 꼼꼼하게 따져보는 편이라 이런 의견도 있다 그냥 참고해주세요
부동산 세법도 기간 한정한 특별공제를 소급적용해서 없앨거라고는 생각을 못했네욯ㅎ
뽜이야머신
매우좋은정보입니다. 직장인에게는 연말소득공제와 투자수익 두마리토끼를 잡을수있는 연금저축&IRP 계좌에 년 1800만원씩 불입한도까지 꽉꽉 채워 운용해야죠ㅎㅎ 나라에서 개인들에게 세금혜택을주면서 노후준비하라는 좋은제도입니다. 장기적으로 물가상승분을 반영하여 현재 연금수령시에 연금소득세만 부과하는 년 1200만 한도를 더 늘려줄 가능성도 크다 생각합니다.

미국 퇴직연금제도401k와 비견될만한 상품입니다.

저같은경우도 주택용대출이 있음에도 대출상환보다 연금계좌에 불입한도만큼 집어넣은 후 나머지자금으로 대출상환할 생각입니다.
럭스장인
네네, 경제적자유 라는 책보면... 401k를 이용해서 미국주식에서 시드를 늘리는 것도 한꼭지로 다루고 있어요 (작가 :그랜트 사바티어)

책에선 미국주식 상승률을 평균7퍼로 보더군요. 우리 FIRE족 중엔 주식을 하시는 분이 별루 없는것 같지만, 저는 미국 S&P500 지수에 투자하면서 작가처럼 FIRE 해볼려구요.
저도 연금저축펀드를 이용중입니다
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